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上海人寿高管学历造假人事任命被否 依赖银保渠道偏爱房地产

该公司还面临偿付能力紧张的问题。从2018年第三季度末到2019年第三季度末,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率继续低于150%

《投资时报》记者齐文健

作为上海第一家以该市命名的人寿保险公司,上海(房地产)人寿因高管虚假学历和裁员的“新鲜感”而备受关注。

近日,上海银监局宣布,上海人寿拟任副总经理兼董事会秘书周秋实,如与学校证书不符,将不通过其国际工商大学本科文凭,一年内不接受周秋实的任职申请。

此外,这家人寿保险公司曾因其庞大的万能保险业务而被中国保监会要求进行整改,但目前仍面临偿付能力不足、依赖银行渠道销售保险产品等问题。 仅今年一年,该公司就在中国银监会发布的《关于人身保险产品近期典型问题的通报》中两次出现。

关于上述情况,《投资时报》向上海人寿发送了一封信函,但截至发布时尚未收到回复。

伪造高级管理人员学历

10月25日,上海银行和保险监管局连续两次宣布上海人寿不会批准高级管理人员的资格。 公告显示,上海人寿拟任命的副总经理兼董事会秘书周秋实(音译)拥有与该校证书不符的国际工商大学学士学位。 为此,上海银监局决定不予批准,一年内不受理周秋实的资格申请。

此时,已经发酵了一年的上海人寿人力资源总监周秋实终于瘦了。

根据上海人寿2019年第二季度偿付能力报告,周秋实毕业于国际工商大学,自2016年3月起担任公司人力资源总监。 曾任大连铸造工业公司大连(房地产)对外经济贸易合作局人事经理兼董事会秘书。悦兴控股集团人事总监;蓝海控股集团人力资源总监

但是,周秋实并没有再次出现在公司第三季度偿付能力报告的高级管理层基本介绍中。

值得一提的是,拟设高级管理人员的资格是否是本行与中国保监会合并后,因学历原因拟设的保险公司高级管理人员第一次未获批准。

《投资时报》记者注意到,如果将范围扩大到分公司,保险行业的相关人员因提供虚假学历证书而受到监管处罚的情况屡见不鲜。 例如,2017年6月14日,中国联合财产保险甘肃分公司向甘肃省保险监督管理局提交了关于刘瑶姬资格审批的请示。刘瑶姬被提名为中国联合庆阳中心支行副总经理(主审),并于同年7月18日获得批准。 在申请材料中,刘瑶姬提交了庆阳农学院的假大专文凭,中国联合财产保险公司甘肃分公司未对其真实性进行审查。

依赖银行保险渠道

除了是否聘用高管,上海人寿还面临偿付能力充足率接近监管红线、保险产品销售过度依赖银行保险渠道等问题。

根据2019年第三季度偿付能力报告,上海人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为121%和127%,比上个月分别下降6%和7% 特别是综合偿付能力充足率接近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》设定的120%关键验证线。

此外,偿付能力充足率也影响上海人寿在省外的业务分布。 根据《保险公司分支机构市场准入管理办法》,监管部门要求保险公司达到二级偿付能力,即偿付能力充足率高于150%,才能在省外开设分支机构。 然而,从2018年第三季度末到2019年第三季度末,上海人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率持续低于150%,因此公司只能在上海地区开展保险业务。

上海人寿自成立以来发展迅速,2015年保费超过100亿元 2015年,它的净利润损失了5.02亿元,但2016年它将开始盈利模式。 数据显示,2016年、2017年和2018年,公司净利润分别为5929.90亿元、1.15亿元和3287.7亿元。 今年前三季度,上海人寿总收入103.51亿元,净利润1.32亿元。

上海人寿成立之初,依靠万能保险在保险公司占据一席之地。然而,随着全民保险的重组,公司将医疗领域作为一个重要的发展方向,并于2016年7月获得了税务健康保险试点资格

然而,健康保险的保费收入并不理想。 根据年报,上海人寿2017年和2018年保费收入约为64亿元,而健康保险保费收入分别仅为1414万元和4762亿元,占比不到1%

此外,年报发现上海人寿产品的销售渠道主要是银行渠道。 根据分销渠道,2016年、2017年和2018年,公司银行邮政代理保费收入分别为108.43亿元、62.28亿元和62.98亿元,占保险业务收入的90%以上。

从原始保费收入前五名的保险产品销售渠道来看,数据显示,2018年上海人寿原始保费收入前五名的保险产品分别是上海人寿财富养老保险、上海人寿财富新金保、上海人寿财富赢家年金保险、上海人寿财富人寿年金保险、上海人寿财富财富第五大年金保险。销售渠道来自银行渠道。五大产品保费收入合计59.33亿元,占公司保险业务收入的92.56% 2017年,公司五大保险产品占保险业务收入的86.29%。

值得注意的是,上海人寿的取款金额也在快速上升。 根据年报,2016年的数字为32.43亿元,但2017年飙升至88.93亿元,2018年降至50.71亿元。年金保险是退保的主要部分。仅2018年,年金保险退保金额为47.56亿元,占比93.79%

今年以来,银保监会共发布两份 《关于人身险产品近期典型问题的通告》 ,上海人寿均现身其中。1月,银保监会通报2018年5月份产品专项核查清理工作和近期监管备案中发现的典型问题。其中,上海人寿存在个别产品无法律责任人或总精算师签字现象,因产品开发报备不合规、不合理而受到通报。9月,银保监会在统计2017年各公司备案产品截至2018年底的销售情况时发现,部分公司相当数量的产品备案后并未销售,或者销量极低。其中上海人寿等7家公司销量为零的产品数量超过10个。

偏爱房地产业务

与主营业务相比,上海人寿似乎更为偏爱房地产业务。10月14日,上海人寿发布公告称,拟向昆明(楼盘)锦慧置业发展有限公司(下称昆明锦慧)增资5亿元,用于昆明锦慧金融中心项目开发建设。本次增资后,昆明锦慧注册资本增加至10亿元。

公开资料显示,上海人寿涉及的不动产除了昆明锦慧金融中心外,还拥有北京王府井(,股吧)45号综合楼项目、持有上海世纪大道160号商场物业、上海浦东新区陆家嘴(,股吧)的渣打银行大厦除1518层以外的楼层。

另外,根据年报,上海人寿旗下有四家子公司,其中三家涉及房地产业务,分别是上海佳质资产管理有限公司、上海佳寿房地产开发有限公司、北京(楼盘)富豪物业管理有限责任公司。

《投资时报》 记者还注意到,2018年年报显示,该公司投资性房地产金额为53.51亿元,而2017年末这一数字为37.23亿元,增长较为显著。

(责任编辑:宋虹姗 HO031)

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