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职业退保“狙击”,保险公司有了对立面

虽然许多地方银行和保险监管局以及行业协会都发表文章提醒人们远离“恶意投诉”,防范被骗,但目前从事退保业务的王宇(化名)仍然看到大量的人在咨询。

"急需资金、保险单、优秀的律师团队来保护,帮助您全额追回保费!"他在线商店的宣传页上写着这样一句口号。换句话说,王宇所做的就是帮助客户全额提取他们的保险。犹豫过后,他们收到了保险单。

王宇收取的佣金甚至比一些代理商还要高,而且没有采取低于8000元的政策。出生时是一名代理人的王宇,来到了保险销售工作的乙方,现在他称自己为“保险活动家”。

他的“公司”不仅仅是投降的生意。他们还在不同的城市寻找合作伙伴,收取高额培训费,教授投降的技巧和程序。他们可以合伙开发当地市场,也可以帮助下订单。

许多和王宇做同样事情的人正受到市场的密切关注和讨论。就连保险公司也像“刺在一边,刺在一边”。

诚然,王宇的做法并不令人愉快,走在灰色地带:利用保险公司销售过程中客户购买保险的一些违法行为,然后向保险公司或监管机构投诉,最终帮助客户全额退保。

同时下订单和培训

“不要在8000英镑以下下订单,代理商不制定自己的政策,熟人会小心行事”。这是王宇行动的“门槛”。

“在过去的十年左右,我经历了许多职位(销售、客户服务、投诉、合规等)。)在保险公司的前部、中部和后部办公室。我知道保险公司的前台、中间和后台是如何运作的。我对实际营销中常用的策略和隐藏坑了解得更多。我熟悉案件处理的流程和要求。”《经济观察》记者以客户的名义咨询了几个处理平台后,发现王宇收取的费用略高于同行业个平台的收费。王余灿获得30%到40%的退还保费,但在王宇看来,我更专业。

王宇的这些变化发生在过去两年里,从开始帮助亲友处理一些保险纠纷到离开保险公司从事特殊退保业务。“在此之前,我看过相关案例,后来发现有专门从事这项工作的网站和律师团队。当有更多的人在寻求他们的帮助时,我就出去做了。”王玉说。

记者搜索发现,相关退保业务的咨询平台可以在淘宝、闲鱼、微信、微博、甚至APP以及智虎、沙印、小红书等网站上找到。

一名保险从业人员向《经济观察报》记者介绍说,这些团队已经执行了程序操作,例如统一收集证据材料、投诉内容模板,甚至并行的书面模板和电话模板。在发现潜在客户后,他们将首先收集个人信息,了解情况,然后收集存款并开始运营流程。在此过程中,他们还将引导客户使用电话录音、微信截图等手段寻找证据,并最终诉诸监管向公司施压,以实现完全投降的目标。

经济观察的记者发现,当作为消费者进行咨询时,这个过程被一个类似的平台描述为简单。“不会太麻烦,客户只需要去保险公司两次,一次是申请退款,二次是签收确认和取钱,其余的是律师调解。律师会根据每个人的不同情况告诉客户去保险公司后该说什么。如果客户不知道该说什么,这将延长处理周期。”在咨询投降平台时,《经济观察报》的记者得到了这样的反馈。该平台的客户服务人员还表示,电力销售在两周内完成,地面销售需要30至60天。如果退款金额少于保费的70%,手续费将全额退款。

根据王宇的说法,他公司的业务不仅仅是

根据现行的《保险法》,如果“犹豫期”已经过去,保险消费者只有在申请退保时才能返还现金价值。然而,许多长期保险单在前几年的现金价值非常低。例如,如果一些长期寿险保单在第一年被撤回,现金价值可能不到保费的40%。正常渠道的退保损失相对较大,这也为退保行业从业人员带来了商机。

只是,为什么一家一向擅长精算科学的保险公司会被一些恶意的再保险人利用,从而被羊毛收入囊中?简而言之,降低投诉率是保险公司在应对监管审查时选择平和与安静的心理。“只要手术到位,他们大多数都是成功的。如果保险公司直接求助于监管,他们会尽力满足消费者的需求,以安抚消费者。此外,有时处理单一投诉的成本相对较高,保险公司的精力有限,一些基层组织面临更大的压力,因此许多不合理的要求将得到满足,”一家保险公司分公司的经理告诉《经济观察报》(Economic Observer)“目前,我们将首先了解投诉的具体情况,分析利弊,并给出建议。如果我们继续坚持,我们无能为力。”

近年来,中国保监会每季度和每年公布保险公司收到的投诉,以及投诉数量多、比例较高的公司。

当与记者谈论这个问题时,一家大型人寿保险公司的代理人张建芳感到惊讶。她不知道怎么玩这个游戏,但是在理解之后,张建芳陷入了沉思。一旦客户要求退出保险,对自己来说,这不仅像追回佣金一样简单,而且奖金和晋升也会受到影响。然而,从另一个角度来看,如果潜在客户购买不满意的产品,这可以被视为一种操作方法。

也许,对张建芳来说,更重要的是避免在销售过程中夸大其词,给经营者机会。

2010年,江苏泰州的一位老人在不知情的情况下为孙子的父母投保了十几个保险,保费高达几十万元。在民事诉讼和行政投诉后,他能够退还全部保费。从那时起,完全投降已经为更多的人所熟知,并逐渐工业化。

对于保险业来说,它面临的最大问题之一是误导销售对该行业的负面影响。然而,为了纠正销售过程中的混乱,监管部门已经发布了几篇文章,进行了几轮整改,许多公司被罚款,行业销售的混乱状况不断改善,但仍存在许多问题。

今年4月,中国银行保险监督管理委员会报告了针对个人保险销售管理混乱中非法经营的专项行动。对133家省级机构和个人保险公司基层网点进行监管检查,发现各类违规行为1529起,总金额2.2亿元。针对违规问题,当地银监局进行了46次监管会谈,发出了111封监管函,实施了127项行政处罚和299人次。

这也是王宇坚持的原因。尽管监管得到加强,误导销售几乎是不可避免的。王玉手中的剑是《保险法》的第116条。本文列举了保险公司及其工作人员在保险业务活动中不允许发生的12种行为,包括欺骗被保险人、隐瞒保险合同重要信息、阻碍被保险人履行披露义务、给予或承诺保险合同外回扣等行业销售中常见的行为。

在咨询过程中,王宇说并非所有政策都值得操作,客户应该充分考虑。

全面撤军必须谨慎。

8月1日,深圳保险协会、深圳保险协会等单位运营的公开号码深圳保险发布通知称,近日来,一些社会人员频繁通过社交网络平台、网上购物平台向消费者发布虚假信息

在官方提示的同时,还有一个问题值得思考。如果政策不令人满意,投降真的是最好的选择吗?一位法人表示:“当保险权益保护不仅仅局限于有争议的保险合同,而且已经发展成由经济利益驱动的退出时,不仅保险业受到损害,消费者的权益也没有得到保护。”。

在咨询过程中,一些退保服务平台会建议慎重考虑,而另一些平台会直接表示他们可以在任何地区处理保险单。

值得注意的是,整个退保业务链中相关人员的报酬似乎是从保险公司退回的金额中提取的,实际上是从消费者之前支付的保费中提取的,消费者在此过程中损失了30%以上的本金。同时,恶意投诉的消费者可能会被保险公司列入黑名单,不能再购买保险产品。

“目前,面对这些‘恶意退保’的情况,这不是一两家公司面临的问题,而是行业面临的问题,所以我们需要从整个行业的角度做出一些回应,比如探索员工黑名单制度。此外,面对这一违法行为,监管部门可以与司法和公安部门协调,”国务院发展研究中心保险研究室副主任朱盛骏告诉《经济观察报》。

类似的现象也给监管带来困难。当消费者通过投诉向监管部门施压时,监管部门如何协调和平衡消费者权益的保护和违法行为的遏制?

最根本的是,关闭“投降”业务大门的是保险公司本身。

"保险业本身需要深刻反思。追求规模不成问题。然而,问题是,如果保费收入的增加过程成为一切的牺牲,如果没有价值创造或者如果保险业不遵循市场规则“扩张”,没有绝对价值的保费增长将成为绝对价值,并成为市场发展的中心。这种对规模的盲目崇拜使得该公司难以监管其运营,”朱盛骏说。因此,有必要超越狭隘的发展观,把为消费者创造价值作为发展的核心。为了销售合规,产品应该根据客户的需求进行销售,客户的利益才是真正的中心。同时,要重建市场伦理,市场主体应承担自律的责任。

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