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完善系统重要性金融机构监管 防范“大而不能倒”问题

新华社北京11月27日电:完善对系统重要性金融机构的监管,防止“大到不能倒”的问题 一方面,监管部门应对具有系统重要性的金融机构制定特殊监管要求,降低重大风险的可能性;另一方面,应建立具有系统重要性的金融机构的特殊处置机制,妥善解决“大到不能倒”的问题

2008年国际金融危机表明,具有系统重要性的金融机构在金融体系中发挥着重要作用,因为它们规模大、结构和业务复杂,并且与其他金融机构有很强的相关性。如果发生重大风险,它们将对金融体系和实体经济产生重大不利影响,甚至可能导致系统性风险。 因此,相关国际组织和主要经济体在危机后建立了监管具有系统重要性的金融机构的相关体制安排。

"具有系统重要性的金融机构造成的系统风险将显示出许多不同于一般风险的特征。系统性风险通常是隐藏的,难以发现和评估。当系统风险积累到一定程度时,它们将迅速暴露出来,很快成为系统危机,极具传染性和破坏性 中国人民大学重阳金融学院高级研究员董希淼(Dong Ximiao)表示,中国金融业近年发展迅速,规模居世界首位。防范系统性风险的任务十分艰巨。

中国人民银行有关官员表示,随着近年来的快速发展,一些大型、复杂的金融机构由于与其他金融机构的高度关联而处于金融体系的核心,这对我国金融体系的整体稳定性和服务实体经济的能力有着重要影响。 因此,当务之急是明确政策方向,为识别、监管和处置具有系统重要性的金融机构做出制度安排,组成监管短板,有效维护金融体系的稳定运行。

哪些机构可以被认定为具有系统重要性的金融机构?根据这次发布的指导意见,中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会和证券期货监督管理委员会,将划定参与机构的范围,确定评估指标。 一级评价指标包括组织规模、相关性、复杂性、替代性、资产变现等。 具有系统重要性的金融机构名单由中国人民银行和相关监管部门共同发布,并经财务委员会确定。 财务委员会每三年审查一次评估过程和方法,并作出必要的调整和改进。

鉴于具有系统重要性的金融机构在金融系统中的重要地位,监管当局将对它们施加额外的资本和杠杆要求,以加强其业务的稳定性。 同时,要求具有系统重要性的金融机构改善公司治理,以促进它们形成合理承担风险和避免盲目扩张的理性企业文化。

中国人民银行相关负责人表示,根据行业发展的特点,中国人民银行也可以会同相关部门,酌情对高分群体中具有系统重要性的金融机构提出流动性和大额风险敞口等其他监管要求。

"更严格的资本、杠杆和其他监管要求可能会给具有系统重要性的金融机构带来更高的合规成本,但从它们在金融系统中的地位来看,这些机构应该受到与其系统重要性程度相一致的监管。 ”董希淼说道

最近,央行发布《中国金融稳定报告(2018)》,指出2008年金融危机暴露出一些国家当时对复杂金融机构监管不力,“大到不能倒”的问题十分突出,对消费者和投资者保护不足。 系统性重要的金融机构规模庞大,结构复杂,难以应对。 此外,由于其对金融稳定的巨大影响,具有系统重要性的金融机构已经形成了政府不允许它们关闭的预期,从而采取了更激进的操作模式,具有很高的道德风险。

为了妥善解决“太大而不能倒”的问题,本指引建议为具有系统重要性的金融机构建立专门的处置机制,以确保它们在无法运营时能够得到安全、快速和有效的处置,并确保关键业务和服务不会中断。

中国人民银行相关负责人介绍,《指导意见》明确了问题机构的处置原则和处置资金的使用顺序,确保处置过程中明确处置责任。他们不仅要保持底线,防范系统性风险,还要遵守法律法规,防范道德风险。

下一步,各相关部门将根据职责分工,积极推动相关实施细则尽快出台。 中国人民银行相关负责人表示,中国人民银行将会同相关部门,结合中国金融机构的实际情况,制定合理的监管要求和过渡性安排,避免在短期内对金融机构造成任何影响。

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