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民营银行保持特色才能行稳致远

这五家银行起步顺利,优势逐渐显现,但也面临一些风险和隐患。

民营银行可以保持自己的特色,实现稳步发展

自2014年试点启动以来,前五家民营银行已经顺利启动。 各民营银行专注于特定领域,实现与现有商业银行的互补发展和错位竞争 然而,也存在服务行业和特定群体仍需进一步细分的问题。民营银行需要加强创新,进一步完善治理体系。

近日,专注于手机、笔记本电脑和智能数码产品等产品回收和二手销售的爱辉获得了针对上海华宇行为量身定制的金融服务。 据了解,上海华瑞银行通过“爱心回收”月度业务增长率和周业务增长峰值等数据,编制了“爱心回收”业务增长模型,并制定了帮助企业成长的个性化信贷和还款计划。 这是一个私人银行实行差异化竞争的案例。

试点项目自2014年启动以来,前五家民营银行起步顺利,竞争优势错位逐渐显现,但也暴露出一些隐患和问题。 如何使民营银行稳步发展,走得更远,已经成为业内关注的话题。

金融市场“补充”

截至2016年6月底,五家民营银行总资产1149亿元,各类贷款512亿元,不良贷款率0.34% 与此同时,新成立的民营银行也在有序推进。 截至9月23日,重庆富民银行、四川希望银行、湖南三祥银行等14家民营银行申请获得批准

关于民营银行的发展,中国银行业监督管理委员会主席尚福林表示,他坚持要建立一个好的民营银行,鼓励创新和审慎监管。 目前,银行业竞争激烈,每家新建民营银行都必须有自己的经营特色。 从目前来看,民营银行基本上可以按照最初设定的特色经营模式继续推进。

“小额信贷”是深圳前海伟忠银行推出的第一款产品。它为微信和手机用户提供纯在线个人小额信贷循环贷款。截至2016年10月初,已发放贷款1200多亿元,贷款总额1500多万笔,平均贷款8000元左右,活跃信贷客户5000多万人。

"伟忠银行依靠同行合作建立了一个联合贷款平台。目前,伟忠银行已签约近30家合作金融机构,每天发放的新“小额贷款”80%由合作金融机构提供。 深圳前海伟忠银行官员表示,伟忠银行坚持作为金融市场的“补充”,为符合国家政策导向的工人阶级、自由职业者、农民工等群众群体以及小型、微型和双创企业服务。

作为启动投贷联动业务试点的10家银行之一,上海华瑞银行也积极参与科创的金融业务 本行以投贷联动为主要业务拓展方式,风险资本与资本市场紧密结合,逐步形成了一套“以股票期权为核心的风险补偿模式、以企业估值为核心的价值发现模式、以文献融资为核心的业务运营模式”。 据上海华瑞银行行长朱滔介绍,目前该行已累计完成132个科技创新项目,完成16个项目审批,转换率为12.12%

服务尚待细分

专家表示,虽然前五家民营银行初步形成了自己的特色和优势,但仍存在一些问题。 在发展战略上,许多民营银行把“普惠金融”作为一个重要方向,但还没有形成完整的产品和服务体系,支持能力有待加强“互联网+”是许多民营银行构建商业模式的重要概念和手段,但由于监管和技术等多种因素,它与大中型银行在互联网金融领域建立的生态圈并无明显不同。 中国人民大学重阳金融学院访问研究员董希淼(Dong Ximiao)表示,许多民营银行正积极瞄准中小微型企业和个人客户,但它们服务的行业和特定群体仍需进一步细分。 此外,民营银行网点少,品牌效应弱,资本成本高。

专家建议,民营银行应根据自身业务定位,推进特色经营,不断提高“三农”、小微企业和社区居民金融服务的“可得性”。 “私人银行需要进一步加强互联网技术和金融服务的深度融合。他们可以通过社交网络、电子商务平台等快速了解客户需求和偏好。并在此基础上创新产品和服务以增强客户体验 ”董希淼说道

业内人士表示,民营银行应与时俱进,加强产品、服务和管理模式的探索,拓展互联网金融、普惠金融、科技金融和消费金融等新领域,探索可持续的商业模式。

坚持差异化发展

私人银行本身也在寻找和填补缺口 他说:「与传统银行比较,新成立的私人银行资本实力薄弱,缺乏基本的业务支援,短期生存能力和抵御风险的能力也较弱 朱滔说,“但私人银行决策迅速,资产少,更容易接近市场,决策迅速,转型高效,自然具有积极的内生创新动机。” 因此,走差异化、特色化的发展道路是民营银行的必然选择。"

深圳前海伟忠银行表示,伟忠银行坚持做一个资本少、资产少、人力和新技术少、扩展性强的连接平台。它专注于专业领域,通过科技创新连接金融机构和互联网平台,并共同服务于传统金融机构无法覆盖的客户群体。

对于民营银行经营中暴露出的股权不稳定、管理不稳定等风险和问题,董希淼认为,民营银行下一步应该从股权结构、制衡机制、风险内部控制等方面进一步完善治理体系。 如果形成合理的股权结构,对私人银行来说,股权适度集中是最有效的。明确“三委一层”和职能部门的职责界限和履职要求,不相互重叠和交叉,形成有效约束;私人银行是管理风险的企业。要建立一系列的系统、程序和方法,形成一个动态的过程和有效的机制,提前防范风险、控制过程中的风险和事后监督。

此外,私人银行需要加强和规范信息披露。信息披露应更加全面、准确、清晰和易于理解,以便于公众理解和监督 (记者张严俊)

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