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银行业分羹万亿汽车金融市场

在各种贷款中,汽车金融贷款的不良率相对较低,成为稀缺的优质资产。 然而,与其他银行的零售业务相比,汽车金融市场的竞争远没有那么激烈。 今年7月,平安银行成为首家获得汽车金融牌照的商业银行,这也意味着该行已经开始在汽车金融市场(许多汽车公司都位于该市场)发挥其实力,汽车消费金融领域已经成为各大机构的“掘金者”。

据估计,到2020年,中国汽车金融市场规模将达到2.6万亿。

汽车消费金融,或称汽车金融,过去大多是在汽车公司下成立的汽车金融公司 然而,在汽车金融市场的参与者中,银行凭借其强大的金融实力,几乎涉足了汽车行业整个产业链的金融服务领域,是汽车金融公司最大的竞争对手。目前,已有25家汽车金融公司获准在中国设立,6家汽车金融公司持有国内银行的股份。 根据第三方金融信息服务平台京达的统计,截至2017年,国内个人汽车消费融资的55%由商业银行提供,其次是汽车金融公司,约占市场份额的32%,金融租赁公司占市场份额的10% 随着网络技术的发展,电子商务平台等也开始迅速进入汽车金融市场。

罗兰贝格《2018汽车金融报告》表明中国汽车金融发展迅速。汽车金融的渗透率从五年前的13%上升到现在的近40%,预计2020年将超过50%。目前,世界发达国家汽车金融的平均渗透率普遍超过70% 此外,据易观预测,到2020年,中国汽车金融市场将达到1.1亿元。

平安证券今年6月的相关研究报告显示,截至2018年,中国汽车消费信贷为9654亿元。考虑到金融租赁和汽车制造商金融公司等小型市场参与者,据估计,中国汽车消费信贷总量已突破数万亿。 从未来发展趋势来看,随着汽车行业消费升级和产品转型,依靠国内消费习惯的改变和信用体系的完善等环境因素,汽车金融业的发展前景将更加广阔

与此同时,随着新一代消费者的逐渐崛起和汽车消费观念的逐渐转变,消费者会越来越多地接受汽车金融和二手车。与接近饱和的新车金融市场相比,二手车金融有更大的发展空并且越来越受到各种组织的青睐。

银行业将以更加专业化的方式参与汽车金融

虽然银行涉足汽车金融市场已有近20年,但专业化经营是近几年的事情,平安银行获得银行业首个汽车金融牌照可视为银行全面布局汽车金融市场的里程碑事件。 平安银行相关官员表示,汽车是消费金融的重要场景,未来发展前景广阔。 作为平安集团的五大生态圈之一,汽车金融目前正积极有序地向前发展。 业内人士表示,平安银行汽车消费金融中心的开业,意味着银行业的汽车金融业务已经开始在独立许可下运营。 未来,银行业将以更加专业的方式参与汽车消费金融业务,这将大大有助于提升银行体系在汽车金融市场的竞争力。

10月23日,中国保监会、国家发展改革委、工业和信息化部等9个部门联合发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》,明确规定未经监督管理部门批准,汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务,现有股票业务应妥善结算。确需开展相关业务的,应当按照2017年10月1日生效的《融资担保公司监督管理条例》规定设立融资担保公司开展相关业务 显然,在未来,只有获得融资担保的许可,汽车消费贷款业务才能开展。 这也意味着银行固有的竞争优势更加明显。

然而,平安证券(Ping An Securities)在研究论文中还表示,由于汽车金融服务与传统信贷业务相比较为分散,汽车购买信贷利润较低,没有吸引到大型国有银行的过多干预,商业银行在汽车信贷方面也没有做出更多努力,汽车贷款在商业银行消费贷款中的整体比例不高。 在这种背景下,以零售为主的银行对汽车金融业务更加敏感。 除平安银行外,中信银行、光大银行、兴业银行等银行也整合成立了汽车金融部门或汽车金融中心,围绕汽车产业链提供全周期金融服务。 早在2016年,招商银行就与滴滴合作测试汽车金融业务

中信银行在2019年半年度报告中还提到,汽车金融业务作为其企业业务的“大项目”,自2000年首次推出以来一直处于行业领先地位。 多年来,中信银行共向汽车销售企业和近60家合作汽车制造商发放了4万多亿元融资。 截至2019年6月底,中信银行汽车融资业务累计1355亿元,逾期贷款率仅为0.11%

从住房金融转向汽车金融

记者询问了几家银行的手机银行,发现许多银行已经将汽车贷款业务归类为信用卡业务,但没有单独列出汽车金融的相关项目。 平安银行和招商银行在汽车金融的日常推广上更加“强势”。在招商银行的手持生活应用中,汽车金融的进入更加引人注目,分类也更加细致。除了汽车安装,还涉及到车主贷款、汽车保险、车牌安装和停车位安装等。 获得汽车金融牌照的平安银行也不例外。进入“体验车主生活”页面后,分类会更加详细,甚至与汽车相关的周边产品也会上市销售。

许多银行内部人士告诉《新快报》记者,事实上,各家银行都涉足汽车金融,但没有做出任何特别努力。 中国南方一家股份制银行的负责人告诉记者,尽管汽车贷款的不良率相对低于信用卡和消费贷款,但仍高于抵押贷款。"毕竟,汽车在不停地行驶,并且有一定的不确定性."另一方面,由于汽车评估过程复杂,完成单一汽车贷款业务所消耗的人力和物力不亚于单一抵押贷款业务,“银行从中获得的利率也大大降低”,因此汽车金融长期以来没有受到大中型商业银行的青睐。 不过,这位人士也承认,随着监管政策的收紧,房地产企业将不可避免地受到影响,银行将开辟更多业务,以寻求获得客户的新渠道。

全国乘用车市场信息协会秘书长崔东树认为,最近国家政策的收紧实际上削弱了对消费者购车的财政支持。 在这种背景下,该行获得汽车金融牌照是整个汽车金融行业的完美,对消费者来说是个好消息。 “传统银行在经营汽车金融业务时对消费者的选择性有更高的要求,但现在汽车金融面临着一定的压力 获得银行汽车金融中心的金融许可证应该会给消费者带来相对较好的推动,因为他们可能相对更专业,对消费者的整体信用有更完善的评估。 “

与此同时,崔东树也相信未来会有更多的银行继续进入汽车金融领域。 目前,住房金融的发展相对过度,汽车产业的发展也面临着一定的压力。 根据崔东树的分析,所有银行都将从以住房金融为核心转向以汽车金融为核心。“这将极大地促进汽车贷款的获得和整个消费者利率的降低。平安银行等新公司将参与对整个基金的支持,这将极大地推动整个贷款利率的降低。” "

一位汽车行业分析师表示,在此之前,该行参与汽车金融主要是为了与汽车公司或汽车经销商建立合资企业。大多数合资企业由汽车主机厂控制。此次平安银行汽车消费金融中心的批准可能意味着未来在汽车金融领域,汽车公司将转向轻资产运营,而银行将从事重资产业务。

(文章来源:new express)

(责任编辑:DF515)

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