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央行信用卡新规:走了滞纳金 来了违约金

最近,中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》) 《通知》要求取消信用卡的滞纳金。对于持卡人的违约和逾期还款,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关的收费方式和标准。 发卡机构向持卡人提供超出授信额度的卡服务,不收取超限费。 发卡机构不得对向持卡人收取的违约金、年费、取现费、货币兑换费等服务费收取利息。 《通知》将于2017年1月1日生效

《通知》规定信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率的5/,透支利率下限为日利率的0.7倍 信用卡透支利息计算方法、是否支付信用卡超额支付利息及其利率标准,由发卡机构自主决定。 持卡人享受免息还款期限和透支消费最低还款金额的条件和标准由发卡机构自主确定。 中国人民银行相关官员表示,下一步将稳步推进信用卡利率市场化。

《通知》取消免息还款期和最低还款额的限制,发卡机构应根据自身经营策略和持卡人风险水平灵活组合免息还款期和最低还款额处理 现行《银行卡业务管理办法》规定信用卡免息还款最长期限为60天,第一个月的最低还款额不低于当月透支余额的10%,统一规定持卡人享受免息还款期限和最低还款额待遇的条件。

《通知》还对信用卡的提现业务进行了规范:持卡人通过自动取款机等自助服务机办理提现业务,每张卡每天不得超过人民币1万元。持卡人通过柜台办理取现业务和通过各种渠道办理转账业务的每日限额,由发卡机构和持卡人通过协议约定。发卡机构可以独立决定是否提供现金充值服务,并与持卡人就每张卡的每日限额达成一致。

中国人民大学商法研究所所长刘俊海表示,总体而言,《通知》不仅贯穿了信用卡市场的契约自由精神,还保持了适当的政府干预。它是自主与监管的有机结合,有利于保护消费者权益,促进信用卡行业的繁荣和发展。 他还建议应加强发卡机构的善意提示制度,以避免出现“少于10,000、少于99,000并被列入黑名单”的情况

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